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PLANEJAMENTO E EXECUÇÃO

Veja como alcançar a independência financeira em 2024

Série sobre independência financeira, fintech de 'minibancos' capta R$ 7,4 mi e outros destaques do mercado nesta segunda-feira (18).

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Imagem ilustrativa da notícia Veja como alcançar a independência financeira em 2024 camera Comece a dar os primeiros passos | Reprodução/Internet

Você ainda sonho com a independência financeira? Esse anseio tem impulsionado pessoas a adotarem várias estratégias e a repensarem o modo como encaram o dinheiro e o trabalho, transformando-se em um tema relevante no cenário contemporâneo.

Além de representar uma liberdade econômica, esse sonho transcende a mera busca por estabilidade monetária. Trata-se de uma jornada em direção à autonomia, capacidade de realizar objetivos pessoais e a possibilidade de tomar decisões alinhadas aos próprios valores e desejos.

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COMO TER INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Para atingir a independência financeira, ou seja, chegar a um patamar em que a renda gerada por seu patrimônio seja suficiente para bancar seu padrão de consumo, é essencial ter duas coisas: tempo e disciplina.

  • ↳ Quanto antes começar, mais fácil fica. Mesmo que o valor poupado seja baixo, o acúmulo de tempo vai fazer a diferença lá na frente, já que os juros sobre juros irão ajudar a impulsionar seu patrimônio com o passar dos anos.
  • ↳ Controle sobre os gastos. Quanto maior for seu orçamento mensal, maior será o desafio para chegar à independência financeira. Uma dica importante é não elevar muito seu padrão de vida quando receber um aumento no emprego ou enquanto seu patrimônio for crescendo.

Na ponta do lápis: para calcular qual o patrimônio necessário para viver do rendimento desses recursos, é preciso dividir o custo anual do indivíduo ou da família pela rentabilidade dos investimentos, explica a professora da ESPM Paula Sauer. Exemplo:

  • Custo anual: R$ 100 mil;
  • Rentabilidade anual média: 5%
  • Patrimônio necessário: R$ 2 milhões

Equilíbrio: viver apenas dos seus rendimentos pode ser um marco importante, mas os especialistas recomendam cautela para que isso não suba à cabeça.

Ou seja, não postergar todos seus sonhos apenas para poupar recursos, mas também ter cuidado para não abrir mão da preocupação com o futuro.

Como afirma o influenciador Favelado Investidor à ao jornal Folha de S.Paulo, não adianta fazer muito dinheiro e não guardar nada.

COMO INVESTIR PARA ALCANÇAR A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

  • Antes de tudo, defina seu perfil de risco. Se você perde o sono ao perceber uma variação diária negativa em seus investimentos, é melhor ficar distante de ativos de renda variável.
  • Mas se o seu estômago aguenta o sobe e desce dos ativos, vale se expor a esses papéis -mas não apenas a eles.
  • O próximo passo é montar a reserva de emergência. Ela não deve ser considerada como um investimento, mas sim como um caixa que será resgatado em situações de estresse, como a perda de emprego ou uma doença, por exemplo.
  • or isso, mire em ativos seguros e de liquidez diária, como títulos públicos pós-fixados, fundos DI e CDBs de grandes bancos.
  • A conta sobre o quanto deve ser poupado também depende da estabilidade do emprego e do nível de consumo de cada um, mas é recomendável que seja superior a pelo menos seis meses da soma dos gastos mensais. Em alguns casos, pode chegar a três anos.
  • Vencida esta etapa, é hora de olhar para seu perfil de risco:
  • ↳ Se for mais conservador, há na renda fixa opções que pagam um rendimento real, ou seja, já descontada a inflação do período. Entre elas, estão os títulos do governo, como Tesouro IPCA e o Tesouro Renda+, e os das empresas, como as debêntures -que devem ser analisadas com mais cuidado por envolver o risco das companhias.
  • ↳ Se for mais arrojado, fundos multimercado ou papéis como ações, ETFs (fundos de índice) e FIIs (fundos imobiliários) podem compor parte de sua carteira. Esses ativos devem ser olhados com um objetivo de prazo mais longo, como a partir de dez anos, para fugir da dor de cabeça da variação de curto prazo.

STARTUP DA SEMANA: BANKME

Fundada em 2020, a fintech opera a infraestrutura para "minibancos", modalidade em que uma empresa oferta crédito para seus clientes e fornecedores.

EM NÚMEROS

  • A Bankme adiantou para a reportagem ter levantado R$ 7,4 milhões para sua operação.
  • O aporte se soma aos R$ 5,5 milhões que a startup já havia recebido no ano passado em uma rodada seed (semente, entenda aqui as etapas de investimento em startups).

QUEM INVESTIU

  • O fundo Domo.VC, que já havia se tornado investidor da startup na rodada anterior.

QUE PROBLEMA RESOLVE

  • A ideia da fintech é ajudar a ampliar a oferta de crédito para os pequenos negócios para além das opções que existem nos bancos.
  • Para isso, ela estrutura minibancos -que hoje somam 70- em que o papel das empresas é captar clientes em busca de empréstimos. A Bankme entra no negócio com análise de crédito, contratos, emissão de boletos e outros serviços.
  • Com o aporte recebido, a fintech vai ampliar o financiamento aos minibancos, aumentando em até quatro vezes o capital sob gestão de cada operação.

POR QUE É DESTAQUE

  • A startup afirma ter triplicado seu faturamento neste ano, período marcado pelos juros em patamares elevados.
  • O cenário costuma elevar a inadimplência e restringir a oferta de crédito nos bancões, abrindo espaço para fintechs de crédito como a Bankme.

APROVAÇÃO HISTÓRICA

  • Após mais de 35 anos de discussões, o texto final da reforma tributária foi aprovado na última sexta (15), depois de votação na Câmara, e vai à promulgação.
  • A PEC (proposta de emenda à Constituição) coloca o Brasil no mapa dos mais de 170 países que adotam um sistema IVA (Imposto sobre Valor Agregado).

E AGORA?

  • Após a promulgação do texto pelo Congresso, o governo tem até 180 dias para enviar os projetos de lei complementar que regulamentarão a reforma.
  • Nessa fase, estão definições como a alíquota-padrão do IVA -que deve ficar em torno de 27,5%, segundo o governo- e o que ficará de fora do alcance do imposto (que alimentos estarão na cesta básica isenta, por exemplo), entre outros.
  • As exceções podem elevar a alíquota final para quase 30%, mas ainda é possível evitar que o Brasil tenha o maior IVA do mundo, analisa o repórter da Folha de S.Paulo Eduardo Cucolo.

MUDANÇAS DE ÚLTIMA DE HORA

O texto recebeu ajustes nos momentos finais antes e durante a votação. Um dos casos é a derrubada da cobrança obrigatória de Imposto Seletivo sobre armas.

  • ↳ O relator, deputado Aguinaldo Ribeiro (PP-PB), excluiu cinco atividades dos regimes específicos de tributação, que ficarão fora do novo IVA. Entre eles, estão saneamento, concessão de rodovias e serviços de transporte aéreo;
  • ↳ Também descartou a cesta básica estendida. Será mantida apenas uma lista mais restrita de itens que terá desconto de 100% da alíquota do novo IVA;
  • ↳ Manteve a alíquota de 70% da padrão para profissionais liberais como advogados, engenheiros e outras profissões regulamentadas;
  • ↳ Retirou a cobrança da Cide (Contribuição sobre Intervenção de Domínio Econômico) sobre bens com produção similar na Zona Franca de Manaus. Foi garantida a manutenção do atual IPI para proteger a indústria da região.

O esqueleto da reforma: fusão de PIS, Cofins e IPI (tributos federais), ICMS (estadual) e ISS (municipal) em um IVA dual.

Uma parte dele será administrada pelo governo, com a CBS (Contribuição sobre Bens e Serviços), e a outra, por estados e municípios pelo IBS (Imposto sobre Bens e Serviços).

Também será criado um Imposto Seletivo, aplicado a itens que prejudicam a saúde ou a natureza.
A implementação efetiva do novo sistema tributário começará em 2026 e será concluída no início de 2033.

O QUE MAIS VOCÊ PRECISA SABER

INFLAÇÃO

  • Governo muda regras para geladeiras, e indústria prevê preço acima de R$ 5.000. Setor aponta saída de modelos mais baratos do mercado e aprofundamento de queda no consumo entre classes mais baixas.

CONGRESSO NACIONAL

  • Governo obtém aval a medidas de receita, mas ceticismo sobre meta permanece. Haddad sinaliza mais iniciativas e defende agenda de recomposição da base fiscal do Estado.

REDE SOCIAL

  • Sermos inclusivos nos permitiu dobrar de tamanho, diz CEO da PepsiCo. Alexandre Carreteiro comanda unidade no Brasil, a mais produtiva e destaque em participação de mulheres e negros.

ARGENTINA

  • Viajar para Argentina pode ficar mais caro após medidas de Milei. País vizinho, porém, deve continuar sendo destino barato para brasileiros; preços ainda estão voláteis.
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